安全提領率計算機

計算你能從退休投資組合提領多少。

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提領率

輸入投資組合規模、提領率與期間。

每年提領金額
$0
每月:$0
每年提領
$0
每月提領
$0
30 年後的投資組合
$0
成功率(估)
0%
3% 提領
$0
5% 提領
$0

計算範例

以下為預設輸入所計算出的結果:

輸入數值
投資組合規模($)$1,000,000
提領率(%)4%
預期報酬率(%)6%
退休年數(年)30
結果數值
Annual withdrawal amount$40,000
每年提領$40,000/yr
每月提領$3,333/mo
30 年後的投資組合$2,581,164
成功率(估)95%
3% 提領$30,000/yr

以上數值由本頁在你的瀏覽器中即時計算;調整任何輸入即可更新。

如何使用提領率

  1. 投資組合規模($) — 預設 $1,000,000
  2. 提領率(%) — 預設 4%
  3. 預期報酬率(%) — 預設 6%
  4. 退休年數(年) — 預設 30
  5. 按下 計算 即可即時更新結果。

常見問題

每年可以提領、又不會把資產用完的比例。經典答案是 4%,但現在不少規劃師建議 3~3.5%。
因為預期報酬降低、退休期變長。原始研究假設 30 年與美國歷史數據;若退休 40 年,就必須降低提領率。
「序列風險」才是真正的殺手。前十年不佳 + 固定提領,即使長期平均報酬看起來正常,也可能提早把資產用光。

資料來源與參考